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银行从业资格考试《个人理财》复习资料(3)

2016-12-26 22:44:40 来源:新东方在线发表评论

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  货币市场

  货币市场,是指以融资期限在1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。它的主要功能是保持金融资产的流动性,以便随时转换成现实的货币。货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。这些交易工具常常作为机构和企业的流动性一级准备,故被称为准货币,而融通短期资金的市场也被称为货币市场。货币市场具有低风险、低收益,期限短、流动性高,交易量大等特征。

  同业拆借市场

  (一)同业拆借市场的概念和功能

  同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额,以调剂资金余缺。

  同业拆借的资金主要用于弥补短期资金的不足、票据清算的差额以及解决临时性的资金短缺需要。同业拆借产生之初,主要是适应商业银行调整准备金的要求;现在,同业拆借市场已经成为金融机构特别是商业银行进行资产负债管理的重要工具,也是中央银行检测银根状况、进行金融调控的重要窗口。

  (二)同业拆借市场的参与者

  同业拆借市场的主要参与者是商业银行,它们既是主要的资金供应者,又是主要的资金需求者。除此之外,非银行金融机构及外国银行的代理机构和分支机构也是参与者之一。

  (三)同业拆借市场的拆借期限与利率

  1.同业拆借市场的拆借期限

  同业拆借市场的拆借期限通常以1---2天为限,短至隔夜,多则l~2周,一般不超过1个月,当然也有少数同业拆借交易的期限接近或达到1年的。

  2.同业拆借市场的拆借利率

  同业拆借的拆款按日计息,拆息额占拆借本金的比例为“拆息率”。同业拆借利率的形成机制分为两种:一是由拆借双方当事人协定;一是借助中介人经纪商,通过公开竞价确定。在国际货币市场上,比较典型的、有代表性的同业拆借利率有三种,即伦敦银行同业拆放利率(1。I—BoR)、新加坡银行同业拆借利率和香港银行同业拆借利率,其中最重要的是伦敦银行同业拆放利率(L1—

  BoR),它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。

  上海银行间同业拆放利率(简称Shibor)自2007年1月4 E1起开始运行,它是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。

  商业票据市场

  商业票据是大公司为了筹借资金,以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。商业票据的发行者包括金融和非金融公司:商业票据的投资者主要包括保险公司、非金融企业、银行信托部门、地方政府、养老基金组织等。商业银行代理发行商业票据、代为保管商业票据以及提供商业票据发行的信用额度支持等。

  美国商业票据市场上,大多数商业票据的发行面额都在100,000美元以上,二级市场商业票据的最低交易规模为l00,000美元。美国商业票据的期限一般少于270天,最常见的是30一50天。

  目前我国票据业务的主要形式是商业汇票的承兑、贴现、再贴现。

  本文选自新东方在线论坛。


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